کجا سرمایه گذاری کنیم؟

پس انداز کنیم یا سرمایه گذاری؟

داستان من با چالش پس انداز یا سرمایه گذاری به 12 شهریور سال 97 برمی‌گردد؛ همان روزی که متوجه قبولی‌ام در کنکور ارشد مدیریت شدم. روز بسیار خوبی بود، بالاخره توانستم در رشته موردعلاقه‌ام، آن هم در یکی از دانشگاه‌های دولتی تهران قبول شوم.

اما خوشحالی‌ام فقط یک روز دوام داشت؛ از روز دوم استرس‌ها و نگرانی‌هایم شروع شد. آن زمان من در یک شرکت خصوصی در شهرمان مشغول فعالیت بودم و رفتن به دانشگاه مساوی با ترک کارم بود. به‌خاطر فاصله 900 کیلومتری شهر محل زندگیم با تهران، امکان رفت‌وآمد روزانه هم میسر نبود.

مشکل تنها استعفا از کار نبود؛ واقعا به درآمد این شغل نیاز داشتم. به این فکر می‌کردم که با استعفا از شغلم چه چیزی پیش خواهد آمد؛ آیا می‌توانستم در مدت زمان کوتاهی شغلی متناسب با توانایی‌هایم در تهران پیدا کنم؟

تصمیم به ترک کارم گرفتم؛ یک حساب‌وکتاب سرانگشتی هم کرده بودم و فکر می‌کردم با پس‌اندازی که دارم می‌توانم با خیال آسوده تا پیدا کردن شغل جدید در تهران، حداقل به مدت یک‌سال بدون دغدغه در دانشگاه تحصیل کنم.

متاسفانه استرس‌ها تمامی نداشت و به این‌جا ختم نمی‌شد. هر روز خبر افزایش قیمت دلار به گوش می‌رسید. از ابتدای سال 97 روند قیمتی دلار افزایشی شده بود و در شهریور همان سال از 6 هزار تومان به 13 هزار تومان رسید.

با روند صعودی افزایش قیمت دلار و به تبع آن افزایش قیمت کالاها و خدمات، آیا پس انداز من می‌توانست کفاف زندگی‌ و تحصیلم را بدهد؟!

دقیقا آن زمان بود که با چالش انتخاب بین پس انداز یا سرمایه گذاری مواجه شدم. پول پس انداز شده‌ام در حساب بانکی‌ام می‌ماند یا از آن برای سرمایه گذاری استفاده می‌کردم؟!

رسیدن به پاسخ سوالم زمان زیادی نبرد و من خیلی زود به جواب رسیدم. در مهر سال 1397 رکورد قیمتی دلار شکسته شد و از 18 هزار تومان نیز عبور کرد.

اما رسیدن به پاسخ سوالم تنها به‌خاطر شکسته شدن رکورد قیمتی دلار نبود؛ بلکه تجربه بد همسایه‌مان بود که مرا به یک پاسخ قطعی رساند.

انتخاب بین پس انداز یا سرمایه گذاری

همسایه ما، زن‌وشوهر 70 ساله‌ای بودند که خانه ویلایی خود را به‌خاطر خلوتی محله و دور بودن آن از مرکز شهر فروخته و یک واحد آپارتمان در ساختمان محل زندگی ما خریداری کردند.

با حساب‌وکتاب سرانگشتی‌شان به این نتیجه رسیده بودند که می‌توانند با پول فروش خانه ویلایی‌اشان یک واحد آپارتمان در محله‌ای نزدیک به مرکز شهر خریداری کرده و مابقی پول خانه را در بانک پس انداز و از سود آن برای هزینه‌های روزمره استفاده کنند.

فروردین سال 1397 بود که خانه ویلایی را به قیمت 300 میلیون تومان فروختند و با 200 میلیون آن یک واحد آپارتمان خریدند و مابقی پول را در بانک کجا سرمایه گذاری کنیم؟ پس انداز کردند. (خوش‌وخرم از این تصمیم بی‌نظیر که هم صاحب خانه شدند و هم سود بانکی ماهیانه‌ای دریافت خواهند کرد).

اما خوشحالی‌شان بیش‌تر از یکی دو ماه دوام نیاورد؛ قیمت دلار روزبه‌روز در حال افزایش بود و قیمت مسکن و زمین هم به همان نسبت روند صعودی به خودشان گرفته بودند.

الان سه سال از تاریخ فروش خانه گذشته و قیمت خانه ویلایی همسایه ما تقریبا 8 برابر افزایش پیدا کرده است. اما از آن 100 میلیون تومانی که در بانک پس انداز کرده بودند، فقط سود سالانه 20 درصدی نصیبشان شده است.

برای پی بردن به عمق فاجعه بیایید از زاویه دیگری به این مساله نگاه کنیم. زمانی که همسایه ما 100 میلیون تومان را با سود 20 درصدی در بانک پس انداز کرد، قیمت دلار 6 هزار تومان بوده و اما اکنون به‌طور تقریبی قیمت دلار افزایش 5 برابری نسبت به قیمت ابتدای سال 1397 دارد. در واقع نرخ بهره واقعی ما منفی است؛ چون سرعت رشد تورم بسیار بالا است.

سرمایه گذاری برای حفظ ارزش پول یا استقلال مالی؟

البته نباید فراموش کرد که به‌دلیل تورم بالای کشور ما پس انداز کردن کار پرریسکی به‌شمار می‌رود. در کشورهایی که ثبات اقتصادی بالایی دارند، پس انداز می‌تواند بسیار سودمند واقع شود و در مواقع ضروری مانند ایام پیری، بیماری یا برای خرید دارایی‌های گران‌قیمت مناسب باشد.

در این کشورها مردم برای افزایش درآمد و دارایی سرمایه گذاری می‌کنند؛ اما در اقتصادهای بی‌ثبات با تورم بالا، سرمایه گذاری صرفا راهی برای حفظ ارزش پول کسب شده است.

در واقع اگر نیت دارید به استقلال مالی برسید، باید ذهن رشد یافته و هوشمندی داشته باشید تا بتوانید به چیزی فراتر از سرمایه گذاری و حفظ ارزش پول فکر کنید.

رابرت کیوساکی یکی از نویسندگان معروف حوزه مالی است که در تمامی کتاب‌های خود از هوش مالی و نحوه رشد و پرورش آن صحبت می‌کند. رابرت کیوساکی تاکید بسیار زیادی بر روی این جمله دارد: اگر خواهان ثروت هستید، باید بر روی هوش مالی خود کار کرده و آن را پرورش دهید.

رابرت کیوساکی بهرهِ هوش مالی را در 5 دسته تقسیم‌بندی می‌کند:

اهرم ساختن از پول؛

افزایش دانش مالی؛

ما در این مقاله فقط بر روی بهره هوش مالی دوم یعنی حفاظت از پول تاکید داریم و می‌خواهیم یاد بگیریم چگونه ارزش پول خود را حفظ کنیم.

معنی کاهش ارزش پول ملی و حفظ ارزش آن چیست؟

کاهش ارزش پول ملی به معنای کاهش ارزش واحد پول یک کشور نسبت به قیمت طلا یا سایر پول‌های خارجی است. ارزش پول ملی متاثر از وضعیت تورمی کشور است؛ هر چه سرعت رشد تورم بالا رود به همان نسبت ارزش پول ملی کاهش پیدا می‌کند.

معنای تورم چیست؟! تورم یعنی افزایش صعودی و نامنظم قیمت‌ها.

در یک اقتصاد کم ثبات که تورم روند صعودی دارد برای حفظ ارزش پول کسب شده باید بر روی دارایی‌هایی چون طلا، سهام، ارز و ملک سرمایه گذاری کنیم تا با افزایش تورم و کاهش ارزش پول نقد، ارزش دارایی ما نیز متناسب با تورم رشد داشته باشد

معنای سرمایه گذاری چیست و چگونه انجام می‌شود؟

سرمایه گذاری به تعویق انداختن مصرف فعلی با هدف کسب سود یا منفعتی بیشتر در آینده است.

نظر وارن بافت درمورد سرمایه گذاری به این شکل است: «سرمایه‌گذاری یعنی برنامه‌ریزی برای پول تا در آینده پول بیشتری نصیبمان شود».

تا به این‌جا متوجه اهمیت حفظ ارزش پول و سرمایه گذاری شدیم، حالا سوال اصلی که مطرح می‌شود این است؛ کجا و روی چه دارایی‌هایی باید سرمایه گذاری کنیم؟

برای پاسخ به این سوال باز هم تاکید می‌کنم، اگر به دنبال استقلال مالی هستید باید هوش مالی خودتان را بالا برده، از ریسک کردن نترسید و جسارت کارآفرینی داشته باشید.

بحث اصلی من در این مقاله حفاظت از پول است، در ادامه راه‌هایی برای حفظ ارزش پول معرفی خواهم کرد‌.

چه روش‌هایی سرمایه گذاری برای حفظ ارزش پول وجود دارد؟

خرید طلا

با خرید طلا خیالتان آسوده خواهد بود که قیمت دارایی‌تان با رشد قیمت جهانی طلا رشد می‌کند؛ همچنین طلا نقدشوندگی بالایی در تمامی بازارهای جهانی دارد. در صورت نیاز به ساده‌ترین شکل ممکن می‌توانید آن را به پول نقد تبدیل کنید.

خرید سکه طلا

قیمت سکه طلا نیز متناسب با رشد قیمتی انس جهانی طلا حرکت کرده و نقدشوندگی بسیار بالایی دارد. با پرداخت کارمزد کم می‌توانید سکه‌های خود را تبدیل به پول نقد کنید.

خرید مسکن و زمین

مسکن و زمین نسبت به طلا و سکه نقد شوندگی پایین‌تری دارند و نسبت به تورم کمی دیرتر رشد می‌کنند.

خرید مسکن دارای هزینه مالیات و انتقال سند است و در گذر زمان مستهلک می‌شود؛ اما خب در شرایط بی‌ثباتی اقتصادی، خرید مسکن و زمین بسیار بهتر از نگه‌داری پول نقد است.

خرید خودرو

در یک اقتصاد باثبات خودرو یک کالای مصرفی محسوب می‌شود و نمی‌توان آن را به‌عنوان کالایی برای سرمایه گذاری معرفی کرد. اما در کشور عزیزمان ایران به‌دلیل تورم بسیار بالا، کالایی چون خودرو هم جزو کالاهای سرمایه‌ای محسوب می‌شود. قیمت خودرو نیز متناسب با قیمت دلار رشد کرده و نقدشوندگی پایین‌تری نسبت به طلا و سکه دارد.

خرید سهام، اوراق قرضه و واحد صندوق‌های فعال در بازار بورس

گزینه آخر یکی از بهترین راه‌های سرمایه گذاری است. چرا که علاوه بر حفظ ارزش پول به تولید کشور هم کمک می‌کند؛ همچنین ریسک بسیار کمی دارد. اوراق خریداری شده از بازار بورس متناسب با رشد تورم، کجا سرمایه گذاری کنیم؟ رشد می‌کنند. تنها ایراد این نوع سرمایه گذاری تاخیر رشد آن نسبت به رشد تورم است.

رشد بازار سرمایه، بیشتر تحت تاثیر سیاست‌های دولت بوده؛ اما شما با افزایش دانش مالی خودتان می‌توانید چند صنعت مهم و اساسی در بازار بورس را پیدا کنید و روی یکی یا دوتا از شرکت‌های فعال در این صنعت‌ها سرمایه گذاری کنید.

در این صورت دیگر نگران وضعیت بازار بورس نخواهید بود. یکی از مزایای مهم سرمایه گذاری در بازار سهام، نقدشوندگی بسیار بالای این بازار است؛ در صورت نیاز به پول نقد به‌راحتی می‌توانید سهام خودتان را در بازار به فروش برسانید و پول نقد دریافت کنید.

نتیجه‌گیری

مردم کشورهایی که از ثبات اقتصادی برخوردار نیستند، همیشه درگیر چالش‌های حفظ ارزش پول می‌شوند. معمولا هم بعد تجارب تلخ به گذشته فکر می‌کنیم و افسوس می‌خوریم که اگر با پول نقد خود روی دارایی‌های ارزشمندی چون طلا، سهام و. سرمایه گذاری می‌کردیم، اکنون میزان دارایی‌مان رشد چند برابری را تجربه می‌کرد.

اگر می‌خواهید قدم‌به‌قدم متناسب با تورم، ارزش دارایی‌تان را رشد دهید، باید با اصول سرمایه گذاری آشنا شده و آموزش ببینید.

چهار روش که کجا سرمایه گذاری کنیم؟ در کجاسرمایه‌ گذاری کنیم؟

در مقاله قبلی به توضیح یک دلیل ساده پرداختیم که چرا باید سرمایه‌ گذاری کنیم. همان‌طور که اشاره شد پس‌اندازهای ما روزبه‌روز ارزش خود را از دست می هد. همین‌طور قدرت خریدمان روزبه‌روز کاهش پیدا می‌کند.

تورم با حرارت رو به افزایش خود، لحظه‌به‌لحظه ارزش پولمان را مانند یخ آب می‌کند! بنابراین لازم است بر درامد و هزینه‌های خود مدیریت داشته باشیم و به‌صورت منظم همواره بخشی از مازاد درآمدمان را نه پس‌انداز! بلکه سرمایه‌ گذاری کنیم.

اگر مقاله قبلی را خوانده باشید گفتیم متکا محل خوبی برای سرمایه‌ گذاری نیست! همین‌طور خرید طلا و جواهرات هم به دلایل متعدد نوعی پس‌انداز روز مبادا محسوب می‌شود نه سرمایه‌ گذاری!

این مطلب به توضیح روش‌های مرسوم سرمایه‌ گذاری می‌پردازد. انتهای این مطلب یاد خواهیم گرفت پس‌اندازهای خود را چگونه و در کجا سرمایه‌ گذاری کنیم ؟

۱.سرمایه‌ گذاری در بانک

ساده‌ترین روش سرمایه‌ گذاری سپرده کوتاه‌مدت یا بلندمدت بانکی است!

اولین مزیتش اما نقد شوندگی بالای آن است اما بزرگ‌ترین اشکالش عقب بودن نرخ بهره بانکی نسبت به تورم است! درواقع سرمایه‌ گذاری در بانک نسبت به گذاشتن پول در بالش و متکا فقط دو تفاوت دارد:

• امنیت سرمایه‌ گذاری بیشتر است
• سود اندکی نسبت به زمان سپرده‌گذاری دریافت می‌کنیم.

اما فراموش نکنیم قیمت یک عدد شیر پاکتی پگاه تا سال آینده ۲۰درصد افزایش میابد درصورتی‌که با نرخ سپرده بلندمدت حداکثر ۱۷درصد سود گرفته‌ایم!

۲. سرمایه‌ گذاری در املاک

اگر بخواهیم برای سؤال در کجا سرمایه‌ گذاری کنیم دومین روش را معرفی کرده باشیم، املاک راه خوبی است.

اما صبر کنید، اگر پس‌اندازهایمان کمتر از چند صد میلیون تومان است به نظر حتی صحبت کردن در مورد آن‌هم بی‌فایده است! هرچند سرمایه‌ گذاری در املاک و خرید یک‌منزل می‌تواند جذاب باشد اما با پس‌اندازهای کوچک قابل شدنی نیست.

سرمایه‌ گذاری در املاک نیز همانند خیلی از سرمایه‌ گذاری‌ها تخصص و تجربه مخصوص به خود را می‌خواهد. شاید بزرگ‌ترین عیب آن نسبت به دیگر سرمایه‌ گذاری‌ها این باشد که به سرمایه نسبتاً زیادی نیاز دارد که با بودجه پس‌انداز همه سازگار نیست!

برای این سبک سرمایه‌ گذاری پارامتر دیگری همچون نقد شوندگی نیز مهم است که بسته به وضعیت و شرایط بازار املاک می‌تواند متفاوت باشد.

به نظرم یکی از بهترین مزایای سرمایه‌ گذاری در املاک میزان نوسان کمتر نسبت به سایر سرمایه‌ گذاری‌ها همچون بورس است که در مقالات بعدی بیشتر به آن می‌پردازیم.

۳.طلا و سکه

اگر از دیگران سؤال کنید در کجا سرمایه‌ گذاری کنیم ، خرید طلا یکی از کلیشه‌ای‌ترین پاسخ‌ها است!

قیمت طلا غالباً به دو عامل اصلی نرخ ارز و قیمت انس جهانی آن وابسته است. طبیعتاً میزان عرضه و تقاضای داخلی هم البته به میزان بسیار کم روی قیمت طلا تأثیرگذار است. اما از همه صحبت‌ها که بگذریم هدف رشد پول در زمان مشخص متناسب با استراتژی سرمایه‌ گذاری است. بنابراین حتی سرمایه‌ گذاری در طلا هم نیازمند تخصص خود و آگاهی از تحلیل درست و به‌موقع دو پارامتر کلیدی یعنی نرخ دلار و انس است.

یادم می‌آید زمانی در اوج افزایش قیمت سکه، طلافروشی‌ها طلا نمی‌خرند! البته آن‌ها با علم و آگاهی طلا نمی‌خریدند چون هیچ‌کس از طلا بدش نمی‌آید!

با توجه به متأثر بودن قیمت سکه و طلا از قیمت انس و دلار، شاید بتوان گفت یکی از خطرناک‌ترین مدل سرمایه‌ گذاری‌ها طلاست! این موضوع مخصوصاً در بازارهای اهرمی همانند بازار آتی سکه ایران، می‌تواند قدرت این خطر را ده‌ها برابر کند!

از طرفی خرید و نگهداری سنتی طلا (هرچند با تحلیل درست و برنامه مشخص) کار درستی نیست و صندوق امانات بانک حداقل مکان امن برای نگهداری طلاست نه منزل یا گاوصندوق محل کار!

در مقالات آتی در مورد انواع روش‌های سرمایه‌ گذاری در بازار طلا ازجمله شمش خام و بازار آتی سکه مطالب بیشتری را برایتان بازگو می‌کنیم

۴.سرمایه‌ گذاری در بازار ارز

سومین پیشنهاد برای پاسخ به پرسش در کجا سرمایه‌ گذاری کنیم شاید آقای دلار باشد!

تصور کنید به صرافی نزدیک محل کار خود رجوع می‌کنید و یک دسته اسکناس ۱۰۰دلاری را تنها درازای مبلغ ۴۰۰هزار تومان بابت هر برگ آن دریافت می‌کنید!

اگر به نفس نگهداری این سبک از سرمایه‌ گذاری هم بنگریم باز همان آش و همان کاسه، حالا دلارها را کجا بگذارم! نگران نباشید شاید بتوانید با امانت سپاری بانکی محل امنی برای سرمایه‌ گذاری خود پیدا کنید اما از نوسانات قیمت دلار در امان نیستیم!

سرمایه‌ گذاری ارز هم همانند طلا نیاز به تخصص خود دارد. باید بدانیم چه عوامل داخلی بر نرخ ارز تأثیر می‌گذارد. همین‌طور بتوانیم شاخص جهانی دلار را تحلیل کنیم. می‌پرسید چرا؟ پاسخ روشن است. نرخ برابری دلار در برابر ریال بشدت به ارزش شاخص دلار و ارزش ریال وابسته است. انتشار آمار برای یک شاخص اقتصادی در ایران که می‌تواند به افزایش قدرت ریال منتهی شود را تصور کنید. در مقابل انتشار آمار یک شاخص اقتصادی برای دلار که می‌تواند بر سره شاخص دلار بکوبد بشدت سرمایه‌ گذاری شمارا دستخوش تغییر و تحول قرار می‌دهد!

بنابراین اگر تصمیم دارید ریال‌های خود را به دلار تبدیل کنید درحالی‌که دانش آن‌ها ندارید به نظرم بانک مکان امن‌تری است.

سخن نویسنده

سرمایه‌ گذاری در بانک مکانی مطمئن است اما جلوتر از نرخ تورم نیست بنابراین در بهترین حال ارزش پول را حفظ می‌کند.

سرمایه‌ گذاری در املاک نیازمند تخصص مربوطه است همین‌طور نمی‌توان با سرمایه‌ های چندمیلیونی خانه یا زمین خرید! اما یکی از بهترین نوع سرمایه‌ گذاری‌های ارزش‌افزوده‌ای است چراکه می‌توانید سرمایه‌ گذاری خود را به درآمد غیرفعال تبدیل کنیم و منزلی را که خریده‌ایم را اجاره دهیم. در این صورت درحالی‌که در کنار سواحل خزر سال نو را لذت می‌بریم، می‌توانیم اجاره بگیریم. این اجاره در کنار سودی است که از سرمایه‌ گذاری روی خانه می‌بریم.

طلا و ارز دو بازار بسیار پر نوسان است که نیز به تخصص دارد. اما بزرگ‌ترین مزیت آن این است که می‌توانیم با یک سکه شروع کنیم و یا با سرمایه‌ گذاری روی یک اسکناس صددلاری شروع کنیم.

در شرایط تورم، چطور سرمایه‌گذاری کنیم؟

با آغاز سال جدید و اجرای طرح‌های دولتی از جمله آزادسازی قیمت‌ها و حذف یارانه‌ها در کنار افزایش حقوق بی سابقه کارگران، همگی نوید سالی همراه با تورم را برای اقتصاد ایران می‌دهند. در کنار وقایع اقتصادی در سطح کلان ایجاد انتظارات تورمی در بدنه جامعه یک نکته مهم و اساسی است که در نتیجه آن باید راهی برای مقابله با کاهش ارزش سبد دارایی و حفظ قدرت خرید خود اندیشید.

تورم علاوه بر این که موجب تغییر سوددهی و جریانات نقدی کشورها می‌شود؛ نرخ بازده مورد انتظار سهامداران و فعالان اقتصادی را نیز تغییر می‌دهد. در یک سو افرادی که ارزش سبد دارایی شان بیش از نرخ تورم افزایش داشته باشد از این رخداد بهره‌مند می‌شوند. اما در سوی دیگر افرادی که ارزش سبد دارایی های آن‌ها به هر دلیلی کمتر از نرخ تورم افزایش پیدا کند، از متضررین این نرخ هستند. این انتخاب که جزو کدام دسته از افراد باشیم یک انتخاب تاثیرگذار در آینده ما است.

بازدهی 5ساله بورس

راهکاری قطعی، براساس تجربه

همواره در بین راه های مقابله با تورم و حفظ قدرت خرید در یک اقتصاد تورمی یکی از مطمئن‌ترین راه‌ها سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه است. بورس با تکیه بر توسعه و افزایش درآمدهای بنگاه‌های داخلی که به مدد تورم اقتصادی محقق می‌شود یک گزینه جذاب برای سرمایه‌گذاری میان مدت و بلند مدت است. به عنوان مثال در 10 سال گذشته بازدهی بازار سرمایه 52 برابر، بازار ارز و طلا 21 برابر و بازار خودرو 23 برابر بوده است. همچنین در 5 سال گذشته بازدهی بازار سرمایه 17.5 برابر ، بازار طلا 11.4 و بازار ارز 7.9 برابر بوده است. این در حالی است که تورم این 5 سال روی هم معادل 210 درصد بوده و قیمت‌ها 3.1 برابر شده است. علاوه بر این یکی از مهم‌ترین مزایای سرمایه‌گذاری در بورس امکان آغاز سرمایه‌گذاری با پول کم بوده و خواهد بود.

بازدهی 10 ساله بورس

در بازار سرمایه سراغ کدام صنایع برویم؟

با حذف ارز ۴۲۰۰ نرخ خرید برخی مواد اولیه در شرکت‌ها افزایش خواهد یافت و نرخ فروش محصولات آنها نیز متناسب با افزایش نرخ مواد اولیه افزایش می‌‌‌یابد که در مجموع می‌تواند اتفاق مثبتی تلقی شود. از طرفی قیمت محصولات کشاورزی و غذایی به طور غیرمستقیم تحت‌تاثیر سیاست‌های کلان همچون حجم نقدینگی قرار‌ دارند که روند رو به رشد آن به گواه آمار قطعی است.

از آنجا که در ایران هزینه مواد غذایی سهم قابل‌توجهی از کل هزینه‌‌‌های خانوار را به خود اختصاص می‌دهد، بدیهی است با افزایش حجم نقدینگی، قیمت مواد غذایی نیز با رشد همراه خواهد بود. در حال حاضر بیشترین گروه‌هایی که از شرایط موجود منتفع می‌شوند، گروه‌های صنایع غذایی و صنایع مصرفی از جمله صنعت کاغذ و شوینده‌ها هستند، هرچند که تاکنون نیز رشدهای بسیار بالایی را تجربه کرده‌اند.

همچنین طبق نظرسنجی وبسایت خبری بورسان از 81 مدیر بورسی فعال در بازار سرمایه، صنایع قابل رشد با ظرفیت چشمگیر توسعه، طبق جدول ذیل معرفی و تحلیل می‌شوند.

چطور از بازار سرمایه سود کسب کنیم؟

کارگزاری حافظ با تکیه بر سرعت و کیفیت در ارائه خدمات ویژه به مشتریان و همراهان خود توانسته در دو ماهه ابتدای سال ۱۴۰۱ رکورد ارزش معاملات بازار سهام را در کارنامه خود جابجا کرده و در جایگاه چهارم بایستد. عملکرد مناسب سامانه معاملات، ارائه بسته‌ها و برنامه‌های تحلیلی ویژه باشگاه مشتریان، تخفیف کارمزد معاملاتی به صورت پلکانی، همه و همه مجموعه تلاش‌های ما برای جلب نظر همراهانمان در مسیر سوددهی و رشد مستمر است. برای استفاده از مجموعه خدمات کارگزاری حافظ و آغاز فرآیند حفظ ارزش دارایی‌های خود کافی است از طریق لینک‌های زیر اقدام نمایید. در صورت عدم دریافت کدسجام، از طریق این سامانه اقدام کرده و پس از آن احراز هویت و ثبت نام در کارگزاری حافظ را به صورت آنلاین در کوتاه‌ترین زمان انجام دهید.

چگونه روی طلا سرمایه گذاری کنیم؟

یونیک فاینانس (unique finance) یکی از شرکت‌های پرحاشیه و هرمی است که در سال‌های 95 تا 97 توسط ایرانی‌های مقیم امارات تاسیس شده و باعث خروج 8 هزار میلیارد تومان سرمایه به خارج از کشور شده است.

تحلیل وضعیت آلت کوین ها ، چه سناریویی پیش روی آلت کوین ها است؟ (6 دیماه 1400)

اگر قیمت یک سهم یا دارایی را در تعداد اون سهم یا دارایی ضرب کنیم، عدد بدست آمده برابر است با کل پولی که در اون سهم یا دارایی وجود دارد، به این عدد ارزش بازار یا مارکت کپ می گویند.مارکت کپ در بازار کریپتو کارنسی از اهمیت خاصی برخوردار است.

تحلیل بیت کوین و بازارهای جهانی پیش از افزایش نیم درصدی نرخ بهره (7 اردیبهشت-27 آوریل)

سال 2022 در حالی شروع شد که تمامی بازارهای مالی به سبب اتخاذ سیاست های انقباضی فدرال رزرو ریسک گریز عمل کرده و تحت فشار فروش بوده اند.این ریسک گریزی تا اواسط مارس 2022 ادامه و تا زمانی که در نیمه مارس نرخ بهره آمریکا به میزان 0.25% افزایش یافت

تحليل بيت كوين و بازار كريپتو با توجه به شرايط اقتصاد جهانى(لایو 11 بهمن 1400- 31 ژانویه 2022)

در این جلسه قصد داریم به بررسی چشم انداز هفته های آتی بازار کریپتو(تحلیل بیت کوین)، با توجه به آخرین جلسه کمیته بازار آزاد فدرال رزرو یا همان FOMC بپردازیم و این چشم انداز را صرفا از منظر تحولات اقتصاد کلان بررسی کنیم.

فردی که قصد خرید و فروش طلا را دارد ابتدا باید شرایط را بسنجد و ببنید در زمان معامله در شرایط ثبات ارزی است یا در نوسان آن که در این مقاله توضیح داده ایم

در این مقاله می خواهیم راجع به یکی از استراتژی های معاملاتی و سرمایه گذاری روی طلا صحبت کنیم. برای درک بهتر پیشنهاد می شود ویدئو مربوطه را تماشا کنید.

در حالت کلی دید اطرافیان ما نسبت به سرمایه گذاری این چنین است که ابتدا بررسی کرده کدام حوزه امکان رشد تورمی دارد سپس تمام سرمایه را تزریق آن حوزه کنند که سود بیشتری نصیبشان شود. این قبیل استراتژی ها در مدت زمان قبل از شروع جهش ها (اواخر 96) و یا دوران تورم ( سال 97 ) شاید مناسب بود اما اکنون عاقبت خوشی در انتظار این دسته از استراتژی ها نیست.

سرمایه گذاری به ما می گوید محصول خوب را در قیمت پایین خریداری و در قیمت بالا بفروشید. پس در زمان سرمایه گذاری حداقل به دو فاکتور توجه داریم 1محصول خوب 2. قیمت پایین. اغلب افراد در زمانی که قصد خرید و فروش طلا را دارند قیمت را بر اساس مظنه طلا یا نرخ هر گرم طلا (قیمت ریالی) می سنجند در صورتی که اینها کافی نیست.

بهتر است بدانیم که سرمایه گذار روی طلا باید قیمت مناسب را حداقل بر اساس دو فاکتور روبرو کشف نماید:

در شرایطی که نوسانات نرخ دلار وجود دارد، قیمت هر مدل طلا 80% وابسته به نوسانات ارز و 20% وابسته به نرخ جهانی انس می باشد. لیکن در شرایطی که نرخ ارز در ثبات به سر می برد این تناسب معکوس می شود به گونه که قیمت طلا 80% وابسته به انس و 20% وابسته به نوسانات ارز می شود.

فردی که قصد خرید و فروش طلا را دارد ابتدا باید شرایط را بسنجد و ببنید در زمان معامله در شرایط ثبات ارزی است یا در نوسان آن. مسلما در بهار 98 و ماه های پیش رو نمی توان گفت در شرایط ثبات نرخ ارز قرار داریم. از این رو فرد سرمایه گذار باید بداند که به هیچ عنوان در نوسانات صعودی و نرخ های بالاتر از حد تعادل ارز، نباید خریدی را انجام دهد. اضافه کردن به حجم خرید و سرمایه گذاری بیشتر در شرایط نوسانات ارزی تنها در نوسانات نزولی امکان پذیر است. فلذا سرمایه گذار روی طلا از نوسانات صعودی فقط برای تسویه و خروج از معامله استفاده کند.

برای کشف نرخ جهانی انس طلا هم کافی است عبارت xau/usd را جستجو کنید. در حالت کلی بهترین موقعیت خرید طلا، زمانی است که در کف قیمتی ارز و انس جهانی طلا قرار داریم. از طریق جستجو در گوگل می توان نمودار های قیمت جهانی انس و نرخ ارز را بدست آورد و کف های قیمتی را مشاهده کرد.

قیمت جهانی انس طلا همانطور که در مطالب گذشته اشاره شد قابلیت رشد بالایی را در بازه زمانی طولانی مدت دارد.
سرمایه گذاری روی طلا از حساسیت های ویژه ای برخوردار است و به اصلا اینگونه نیست که بخواهیم 1 گرم یا 1 کیلوگرم خریداری کرده و اجازه بدهیم تا قیمت رشد کند. بدون داشتن یک استراتژی مناسب بعید است معاملات سوددهی داشته باشیم.

چگونه با مبلغ کم سرمایه‌گذاری کنیم؟

برای دستیابی به آینده بهتر و یک سرمایه‌گذاری خوب و پرسود معمولا افراد تصور میکنند باید با یک سرمایه اولیه خیلی بزرگ شروع کنند و شروع با یک مبلغ کم بی فایده است. در صورتی که حتی با مبلغ زیر پنج میلیون هم میتوان یک سرمایه‌گذاری مفید و پرسود را شروع کرد. در این آموزش از فراسرمایه با ما همراه باشید تا با نکات مهم سرمایه‌گذاری آشنا شویم و بدانیم چگونه با مبلغ کم سرمایه‌گذاری کنیم و سود کنیم.

نکات مهم در هر سرمایه‌گذاری

از آنجایی که همه ما به دنبال این هستیم تا بدانیم چگونه با مبلغ کم سرمایه‌گذاری کنیم تا برایمان سود داشته باشد، باید بدانیم برای هر نوع سرمایه‌گذاری و با هر مقدار سرمایه اولیه ای باید دو نکته را مد نظر قرار دهیم که در ادامه بیان می‌کنیم.

1.بهترین استفاده از پول و سرمایه

این نکته بیان گر آن است که پول شما در هر زمانی بهتر است کجا صرف شود. یک سرمایه‌گذار موفق و حرفه ای باید بتواند سرمایه خود را از افت ارزش سرمایه گذاری حفظ کند. قیمت ها همیشه در حال نوسان هستند و هیچگاه ثابت باقی نمیمانند. نباید طمع و تصمیمات ناآگاهانه باعث شود در اوج قیمت ها به بازاری ورود پیدا کنید.

2. توجه به نقد شوندگی سرمایه

یکی از مهم ترین فاکتور ها برای انجام یک سرمایه‌گذاری پرسود، نقدشوندگی است. این بدان معناست که دارایی خریداری شده با چه سرعتی قابل نقد شدن است. ممکن است شما در یک بازه زمانی به پول خود نیاز داشته باشید و بخواهید آن را به پول نقد تبدیل کنید. بیشترین میزان نقدشوندگی مربوط به سپرده بانکی است، بعد از آن ارز و سکه و طلا که میتوان به سرعت آن را فروخت و پول نقد به دست آورد. سهام و اوراق بهادار را هم هرزمانی که اراده کنید میتوانید بفروشید. پول آن بعد از دو روزبه حساب شما واریز خواهد شد.

اهداف سرمایه‌گذاری

یکی دیگر از فاکتور های مهم سرمایه‌گذاری، هدف از انجام آن است. هدف سرمایه‌گذاری هم کاملا بستگی به خودتان دارد. شاید شما فردی هستید که ریسک برای شما اهمیتی ندارد وفقط میخواهید هر چه زودترشاهد رشد سرمایه خود باشید. یا شاید هدفتان از سرمایه گذاری تنها حفظ سرمایه خود به امن ترین شیوه ممکن است.

آیا اصلا شما فردی ریسک پذیر هستید یا نه؟ اصطلاحاً دل انجام ریسک را دارید یا نه؟ به دنبال سرمایه گذاری کوتاه مدت هستید یا بلند مدت؟ چه مقدار سرمایه اولیه در دست دارید؟ پاسخ به این سوال ها میتواند به شما کمک کند تا از بین انواع فرصت‌های سرمایه‌گذاری بهترین فرصتی که برای شما مناسب است را تشخیص دهید.

با مبلغ زیر پنج میلیون کجا سرمایه گذاری کنیم؟

اگر مبلغی در حدود پنج میلیون تومان یا کمتر موجودی دارید و میخواهید آن را به گردش بیندازید، ابتدا باید بدانید چه فرصت های سرمایه‌گذاری مناسب شرایط شماست.

اولین راهی که برای سرمایه‌گذاری با مبلغ، سرمایه گذاری در بانک است. این روش از نظر کسی که شخصیت ریسک گریزی دارد، بسیار روش مناسب و امنی است. این نگرش تا حدودی درست است ولی سرمایه گذاری در بانک سود زیادی به همراه ندارد و از طرف دیگر با کاهش ارزش پول و تورم، سود بسیار کمی نصیب افراد می‌شود.

سود بانکی آنقدر پایین است که به درصد تورم نیز نمی‌رسد. به همین دلیل اصلا سرمایه‌گذاری در بانک را نمیتوان فرصت خوبی برای سرمایه‌گذاری به حساب آورد.

دومین راهکاری که برای شما وجود دارد، سرمایه گذاری در بازار سکه و طلاست.

طلا فلزی گرانبهاست که با توجه به نوسانات قیمت ها رشد بسیار بالایی دارد، اما سرمایه‌گذاری در آن با مبلغ کم ممکن است سود چندانی را به همراه نداشته باشد و یا لازم باشد تا شما مدت زمان بسیار زیادی را انتظار بکشید تا سوددهی آن شروع شود.

اگر میخواهید سرمایه‌گذاری تان را با مبلغ کمی شروع کنید، در این مقاله از فراسرمایه سرمایه گذاری در بورس اوراق بهادار را به شما پیشنهاد میکنیم. اگر شما در این بازار سرمایه‌گذاری کنید، علاوه بر اینکه اصل سرمایه تان حفظ میشود، سودی مبنی بر سود نقدی روزانه با توجه به سهمی که خریداری کرده اید و سود نقدی سالیانه که هرساله شرکت ها به سهامداران پرداخت میکنند، هم به شما تعلق خواهد گرفت.